陜西省人民政府辦公廳轉發(fā)陜西省金融辦、陜西銀監(jiān)局關于進一步推進農(nóng)戶小額信用貸款工作指導意見的通知
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發(fā)布日期：2010年06月29日
項目名稱：
陜西省人民政府辦公廳轉發(fā)陜西省金融辦、陜西銀監(jiān)局關于進一步推進農(nóng)戶小額信用貸款工作指導意見的通知
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所屬地區(qū)：-
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所屬行業(yè)：-
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截止時間：2011-09-10
陜政辦發(fā)[2010]55號
各市、縣、區(qū)人民政府，省人民政府各工作部門、各直屬機構：
省金融辦和陜西銀監(jiān)局《關于進一步推進農(nóng)戶小額信用貸款工作的指導意見》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)轉發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。
二○一○年六月八日
陜西省金融辦、陜西銀監(jiān)局關于進一步推進農(nóng)戶小額信用貸款工作的指導意見
為了認真貫徹落實《中國銀監(jiān)會關于銀行業(yè)金融機構大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款業(yè)務的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)[2007]67號）和《陜西省人民政府辦公廳轉發(fā)省金融辦陜西銀監(jiān)局關于金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展意見的通知》（陜政辦發(fā)[2009]36號）精神，現(xiàn)就進一步推進農(nóng)戶小額信用貸款工作提出以下意見。
一、充分認識發(fā)展農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務的重要意義
農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務是銀行業(yè)機構服務“三農(nóng)”，促進農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的一項重要金融信貸產(chǎn)品。大力發(fā)展農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務，既是支持農(nóng)民脫貧致富的重要舉措，也是促進涉農(nóng)銀行機構優(yōu)化信貸結構，提高經(jīng)營效益，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要增長點。近年來，全省主要涉農(nóng)銀行機構積極發(fā)展農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務，在促進農(nóng)民增收、農(nóng)村經(jīng)濟與社會發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。但是目前還存在農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務發(fā)展不平衡、覆蓋面小以及服務管理不到位等問題。隨著社會主義新農(nóng)村建設的推進，農(nóng)村資金需求不斷增加，各級政府和涉農(nóng)銀行機構必須進一步提高思想認識，把推進農(nóng)戶小額信用貸款工作作為服務“三農(nóng)”，推進社會主義新農(nóng)村建設的一項重要職責，要根據(jù)所處地域的特點，科學細分市場，準確定位發(fā)展戰(zhàn)略，通過科學合理有效的信貸支持，充分培育和促進這一市場做強、做大。加強政策宣傳、教育和業(yè)務技術培訓工作，著力提高各級涉農(nóng)銀行機構發(fā)展農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務的主動性與積極性，力爭短期內實現(xiàn)全省范圍內農(nóng)戶小額信用貸款覆蓋面達到90%以上。
二、扎實開展信用等級評定工作，建設良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境
農(nóng)村信用工程是推進農(nóng)戶小額信用貸款工作的一項基礎工程。各級政府特別是縣鄉(xiāng)政府要把農(nóng)村信用工程建設作為一項重要的基礎性工作來抓，領導和組織好農(nóng)村信用工程建設。要加強與涉農(nóng)銀行機構的聯(lián)動，大力開展創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)活動，明確工作目標和責任；舉辦形式多樣、豐富多彩的宣傳活動，促進農(nóng)村信用文化建設；認真做好農(nóng)戶信用等級評定、清收不良貸款和化解農(nóng)村債務等工作，有效改善金融生態(tài)環(huán)境。
各主要涉農(nóng)銀行機構要對農(nóng)村信用戶評定及信用檔案制訂統(tǒng)一規(guī)范的管理辦法和實施細則，細化服務對象和評級檔次，對完善信用檔案等基礎性工作提出明確要求，利用信貸管理系統(tǒng)，動態(tài)監(jiān)測農(nóng)戶小額信用貸款。各銀行業(yè)金融機構之間要加強溝通與協(xié)調，力爭實現(xiàn)信用信息共享，并盡快將農(nóng)戶信用信息納入人民銀行征信系統(tǒng)。要加強農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務常態(tài)化、動態(tài)化管理，對農(nóng)戶小額信用貸款實行定期檢查、建立健全檔案，適時評定信用等級、核定授信額度、及時更新內容，以滿足農(nóng)戶信用貸款需求。
三、構建激勵機制，推進農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務發(fā)展
各級政府應對銀行機構開展農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務在政策上給予支持鼓勵，盡快建立農(nóng)戶小額信用貸款風險和補償機制；積極協(xié)調當?shù)乇ｋU機構建立農(nóng)戶小額信用貸款風險保險制度，對農(nóng)戶遭受災害或發(fā)生人身意外等情況形成的不良貸款進行保險補償，分散信貸風險；要組織農(nóng)業(yè)、畜牧、科技等部門對貸款農(nóng)戶進行農(nóng)業(yè)技術培訓，幫助農(nóng)戶提高還貸能力。
各主要涉農(nóng)銀行機構要充分用好國家對農(nóng)村金融有關優(yōu)惠政策，同時要加大農(nóng)戶小額信貸業(yè)務人力和物力的投入，確保農(nóng)戶小額信用貸款工作的順利推進。要建立科學嚴謹?shù)霓r(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務后評價制度，并將農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務發(fā)展納入對各級機構及人員的年度考核范圍，適當提高其考核權重，加大指標相應獎勵分值，加大費用補貼等。建立專項考核基金，并將考核結果與職工個人業(yè)績、薪酬掛鉤。
四、加強業(yè)務規(guī)劃，拓寬農(nóng)戶小額信用貸款服務范圍
主要涉農(nóng)銀行機構要成立推進農(nóng)戶小額信貸工作領導小組，建立健全農(nóng)戶小額信貸業(yè)務常態(tài)工作機制，設立或指定專門的工作部門全面負責農(nóng)戶小額信貸業(yè)務的管理與指導；定期制訂農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，確定農(nóng)村信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和信用村發(fā)展目標以及農(nóng)戶小額信用貸款的增長目標；制訂具體的措施，不斷提高和強化開展農(nóng)戶小額信用貸款的執(zhí)行力；建立農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務發(fā)展統(tǒng)計制度，定期研究分析并向上級行和監(jiān)管部門報備。
為適應新農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的需要，主要涉農(nóng)銀行機構要擴大農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務的服務對象與范圍。將農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務從種養(yǎng)業(yè)延伸到運輸業(yè)以及流通和消費等領域，將農(nóng)戶所有合法經(jīng)濟活動資金需求、農(nóng)民建房、醫(yī)療、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民工納入服務范圍，并以此為切入點進一步拓寬縣域金融服務領域，拓展涉農(nóng)銀行機構的市場空間。
五、完善農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法，創(chuàng)新農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放方式
改進現(xiàn)行農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法，實行“適時評定、隨到隨貸、余額控制、定期檢查、及時更新”的管理模式。在期限上，涉農(nóng)銀行機構應根據(jù)不同貸款對象與用途，按照農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營需要科學確定貸款期限。允許貸款跨年度使用。在貸款額度上適當增加靈活性，對一些生產(chǎn)規(guī)模大、經(jīng)營效益佳、信用記錄好、資金需求量大的農(nóng)戶，在報經(jīng)上級管理部門備案后可適當調高貸款額度，采用與項目資金需求相適應的信用額度，在貸款利率上，各級涉農(nóng)銀行機構除考慮資金成本、貸款風險等因素外，還應充分考慮現(xiàn)階段農(nóng)戶的利益及經(jīng)濟承受能力，不搞“一刀切”。
各主要涉農(nóng)銀行機構要按照風險可控、簡便易行、方便農(nóng)戶的原則，積極探索和完善科學的發(fā)放流程，充分開發(fā)和利用銀行卡的結算功能，提高信貸管理的質效。要在各營業(yè)網(wǎng)點廣泛宣傳有關政策，大力推進陽光工程，對外公開、公示辦理程序，建立農(nóng)戶小額信用貸款綠色通道。
六、加強小額信用貸款質量管理，提高風險控制水平
各主要涉農(nóng)銀行機構要嚴格執(zhí)行農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務“三查”及貸款質量五級分類管理制度，切實防范農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務資產(chǎn)風險。要嚴格執(zhí)行農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務盡職責任制度，對于因自然災害等非人為因素造成的貸款損失，在對信貸人員考核時予以免責。要將農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務開展情況列入機構內審部門的主要稽核范圍，每年度安排不少于兩次的專項檢查。
來源：陜西省人民政府辦公廳
各市、縣、區(qū)人民政府，省人民政府各工作部門、各直屬機構：
省金融辦和陜西銀監(jiān)局《關于進一步推進農(nóng)戶小額信用貸款工作的指導意見》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)轉發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。
二○一○年六月八日
陜西省金融辦、陜西銀監(jiān)局關于進一步推進農(nóng)戶小額信用貸款工作的指導意見
為了認真貫徹落實《中國銀監(jiān)會關于銀行業(yè)金融機構大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款業(yè)務的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)[2007]67號）和《陜西省人民政府辦公廳轉發(fā)省金融辦陜西銀監(jiān)局關于金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展意見的通知》（陜政辦發(fā)[2009]36號）精神，現(xiàn)就進一步推進農(nóng)戶小額信用貸款工作提出以下意見。
一、充分認識發(fā)展農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務的重要意義
農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務是銀行業(yè)機構服務“三農(nóng)”，促進農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的一項重要金融信貸產(chǎn)品。大力發(fā)展農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務，既是支持農(nóng)民脫貧致富的重要舉措，也是促進涉農(nóng)銀行機構優(yōu)化信貸結構，提高經(jīng)營效益，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要增長點。近年來，全省主要涉農(nóng)銀行機構積極發(fā)展農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務，在促進農(nóng)民增收、農(nóng)村經(jīng)濟與社會發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。但是目前還存在農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務發(fā)展不平衡、覆蓋面小以及服務管理不到位等問題。隨著社會主義新農(nóng)村建設的推進，農(nóng)村資金需求不斷增加，各級政府和涉農(nóng)銀行機構必須進一步提高思想認識，把推進農(nóng)戶小額信用貸款工作作為服務“三農(nóng)”，推進社會主義新農(nóng)村建設的一項重要職責，要根據(jù)所處地域的特點，科學細分市場，準確定位發(fā)展戰(zhàn)略，通過科學合理有效的信貸支持，充分培育和促進這一市場做強、做大。加強政策宣傳、教育和業(yè)務技術培訓工作，著力提高各級涉農(nóng)銀行機構發(fā)展農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務的主動性與積極性，力爭短期內實現(xiàn)全省范圍內農(nóng)戶小額信用貸款覆蓋面達到90%以上。
二、扎實開展信用等級評定工作，建設良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境
農(nóng)村信用工程是推進農(nóng)戶小額信用貸款工作的一項基礎工程。各級政府特別是縣鄉(xiāng)政府要把農(nóng)村信用工程建設作為一項重要的基礎性工作來抓，領導和組織好農(nóng)村信用工程建設。要加強與涉農(nóng)銀行機構的聯(lián)動，大力開展創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)活動，明確工作目標和責任；舉辦形式多樣、豐富多彩的宣傳活動，促進農(nóng)村信用文化建設；認真做好農(nóng)戶信用等級評定、清收不良貸款和化解農(nóng)村債務等工作，有效改善金融生態(tài)環(huán)境。
各主要涉農(nóng)銀行機構要對農(nóng)村信用戶評定及信用檔案制訂統(tǒng)一規(guī)范的管理辦法和實施細則，細化服務對象和評級檔次，對完善信用檔案等基礎性工作提出明確要求，利用信貸管理系統(tǒng)，動態(tài)監(jiān)測農(nóng)戶小額信用貸款。各銀行業(yè)金融機構之間要加強溝通與協(xié)調，力爭實現(xiàn)信用信息共享，并盡快將農(nóng)戶信用信息納入人民銀行征信系統(tǒng)。要加強農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務常態(tài)化、動態(tài)化管理，對農(nóng)戶小額信用貸款實行定期檢查、建立健全檔案，適時評定信用等級、核定授信額度、及時更新內容，以滿足農(nóng)戶信用貸款需求。
三、構建激勵機制，推進農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務發(fā)展
各級政府應對銀行機構開展農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務在政策上給予支持鼓勵，盡快建立農(nóng)戶小額信用貸款風險和補償機制；積極協(xié)調當?shù)乇ｋU機構建立農(nóng)戶小額信用貸款風險保險制度，對農(nóng)戶遭受災害或發(fā)生人身意外等情況形成的不良貸款進行保險補償，分散信貸風險；要組織農(nóng)業(yè)、畜牧、科技等部門對貸款農(nóng)戶進行農(nóng)業(yè)技術培訓，幫助農(nóng)戶提高還貸能力。
各主要涉農(nóng)銀行機構要充分用好國家對農(nóng)村金融有關優(yōu)惠政策，同時要加大農(nóng)戶小額信貸業(yè)務人力和物力的投入，確保農(nóng)戶小額信用貸款工作的順利推進。要建立科學嚴謹?shù)霓r(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務后評價制度，并將農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務發(fā)展納入對各級機構及人員的年度考核范圍，適當提高其考核權重，加大指標相應獎勵分值，加大費用補貼等。建立專項考核基金，并將考核結果與職工個人業(yè)績、薪酬掛鉤。
四、加強業(yè)務規(guī)劃，拓寬農(nóng)戶小額信用貸款服務范圍
主要涉農(nóng)銀行機構要成立推進農(nóng)戶小額信貸工作領導小組，建立健全農(nóng)戶小額信貸業(yè)務常態(tài)工作機制，設立或指定專門的工作部門全面負責農(nóng)戶小額信貸業(yè)務的管理與指導；定期制訂農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，確定農(nóng)村信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和信用村發(fā)展目標以及農(nóng)戶小額信用貸款的增長目標；制訂具體的措施，不斷提高和強化開展農(nóng)戶小額信用貸款的執(zhí)行力；建立農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務發(fā)展統(tǒng)計制度，定期研究分析并向上級行和監(jiān)管部門報備。
為適應新農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的需要，主要涉農(nóng)銀行機構要擴大農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務的服務對象與范圍。將農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務從種養(yǎng)業(yè)延伸到運輸業(yè)以及流通和消費等領域，將農(nóng)戶所有合法經(jīng)濟活動資金需求、農(nóng)民建房、醫(yī)療、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民工納入服務范圍，并以此為切入點進一步拓寬縣域金融服務領域，拓展涉農(nóng)銀行機構的市場空間。
五、完善農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法，創(chuàng)新農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放方式
改進現(xiàn)行農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法，實行“適時評定、隨到隨貸、余額控制、定期檢查、及時更新”的管理模式。在期限上，涉農(nóng)銀行機構應根據(jù)不同貸款對象與用途，按照農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營需要科學確定貸款期限。允許貸款跨年度使用。在貸款額度上適當增加靈活性，對一些生產(chǎn)規(guī)模大、經(jīng)營效益佳、信用記錄好、資金需求量大的農(nóng)戶，在報經(jīng)上級管理部門備案后可適當調高貸款額度，采用與項目資金需求相適應的信用額度，在貸款利率上，各級涉農(nóng)銀行機構除考慮資金成本、貸款風險等因素外，還應充分考慮現(xiàn)階段農(nóng)戶的利益及經(jīng)濟承受能力，不搞“一刀切”。
各主要涉農(nóng)銀行機構要按照風險可控、簡便易行、方便農(nóng)戶的原則，積極探索和完善科學的發(fā)放流程，充分開發(fā)和利用銀行卡的結算功能，提高信貸管理的質效。要在各營業(yè)網(wǎng)點廣泛宣傳有關政策，大力推進陽光工程，對外公開、公示辦理程序，建立農(nóng)戶小額信用貸款綠色通道。
六、加強小額信用貸款質量管理，提高風險控制水平
各主要涉農(nóng)銀行機構要嚴格執(zhí)行農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務“三查”及貸款質量五級分類管理制度，切實防范農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務資產(chǎn)風險。要嚴格執(zhí)行農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務盡職責任制度，對于因自然災害等非人為因素造成的貸款損失，在對信貸人員考核時予以免責。要將農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務開展情況列入機構內審部門的主要稽核范圍，每年度安排不少于兩次的專項檢查。
來源：陜西省人民政府辦公廳
